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一、公司基本信息

(一)法律規(guī)定名稱和簡稱

法律規(guī)定名字：眾誠汽車保險股份有限公司

英文名字：Urtrust Insurance Co., Ltd.

簡稱：眾誠保險

(二)注冊資金

元貳拾貳億陸仟捌佰柒拾伍萬元整

(三)注冊地址

廣州天河區(qū)廣州大道中988號13樓

(四)成立年限

2011年6月8日

(五)業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域

業(yè)務(wù)范圍：各種各樣機(jī)動車保險業(yè)務(wù)流程；與機(jī)動車保險有關(guān)的其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；短期健康保險和意外傷害險業(yè)務(wù)流程；所述業(yè)務(wù)再保險業(yè)務(wù)；中國法律、法律規(guī)定許可的保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)流程；經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)的相關(guān)業(yè)務(wù)。

經(jīng)營區(qū)域：廣東省、深圳市、上海市、浙江省、寧波市、湖南省、山東省、貴州省、福建省、江蘇省、河北省、河南省、重慶市、湖北省

(六)法人代表

杜志堅(jiān)

(七)客服熱線和舉報電話

4008-600-600

二、財務(wù)會計(jì)信息

(一)財務(wù)報告

合并資產(chǎn)負(fù)債表

企業(yè)：元

總公司負(fù)債表

企業(yè)：元

合并利潤表

企業(yè)：元

母公司利潤表

企業(yè)：元

合并現(xiàn)金流量表

企業(yè)：元

總公司現(xiàn)流表

企業(yè)：元

合拼股東權(quán)益變動表

企業(yè)：元

總公司股東權(quán)益變動表

企業(yè)：元

(二)財務(wù)審計(jì)報告的重要審計(jì)報告意見

立信會計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)覺得企業(yè)財務(wù)報告在大多數(shù)重要層面依照政府會計(jì)準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定編寫，公允價值體現(xiàn)了眾誠保險企業(yè)2023年12月31日的合并及財務(wù)狀況及其2023年多度合拼以及公司經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，并提交了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的財務(wù)審計(jì)報告。

三、保險責(zé)任準(zhǔn)備金信息內(nèi)容

（一）風(fēng)險準(zhǔn)備金評定判定信息內(nèi)容

企業(yè)保單風(fēng)險準(zhǔn)備金包含未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。

公司按照保險投保業(yè)務(wù)不一樣風(fēng)險特點(diǎn)將所有業(yè)務(wù)劃分成企業(yè)財產(chǎn)險、工程保險、家財險、責(zé)任險、延長保修責(zé)任險、貨物運(yùn)輸保險、交通強(qiáng)制險、商業(yè)服務(wù)機(jī)動車保險、意外傷害保險、短期健康保險、技術(shù)創(chuàng)新健康保險、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)健康保險、確保險、信用險和其它險等15個評定模塊。

企業(yè)保單風(fēng)險準(zhǔn)備金以執(zhí)行保單業(yè)務(wù)需要花費(fèi)的有效可能總金額基本開展計(jì)量檢定。詳情如下：

1.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金層面：

除延長保修責(zé)任險選用風(fēng)險性遍布法評定外，別的保險險種全部采用1/365法評定。并考慮有效企業(yè)執(zhí)行保單有關(guān)責(zé)任需要花費(fèi)的成本費(fèi)，包含賠償款開支、賠付花費(fèi)、保持費(fèi)等，在這個基礎(chǔ)上開展保險費(fèi)用充裕性測試，以保證未到期責(zé)任準(zhǔn)備金充裕。在其中，汽車保險風(fēng)險性邊界為3%、非車險風(fēng)險性邊界6%，未考慮變現(xiàn)要素。

2.未決賠款準(zhǔn)備金層面：

（1）已經(jīng)發(fā)生已匯報賠償款風(fēng)險準(zhǔn)備金選用逐案評價法評定；

（2）IBNR風(fēng)險準(zhǔn)備金選用鏈梯法、B-F法、案均法、賠付比例法等方式評定；

（3）立即賠付花費(fèi)風(fēng)險準(zhǔn)備金的已經(jīng)發(fā)生已報警部分為逐案預(yù)計(jì)法評定，已經(jīng)發(fā)生未報警部分和IBNR合拼評定；

（4）間接性賠付花費(fèi)風(fēng)險準(zhǔn)備金=（已經(jīng)發(fā)生已報警未決賠款準(zhǔn)備金÷2+IBNR風(fēng)險準(zhǔn)備金）×間接性賠付花費(fèi)風(fēng)險準(zhǔn)備金占比。

在其中，汽車保險風(fēng)險性邊界為2.5%、非車險風(fēng)險性邊界為5.5%，未考慮變現(xiàn)要素。

（二）風(fēng)險準(zhǔn)備金評定定量分析信息內(nèi)容

2023年企業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金計(jì)提定量分析信息內(nèi)容如下所示：

企業(yè)：萬余元

報告期，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、應(yīng)收款共保未到期責(zé)任準(zhǔn)備金各自同比增加37.16%、33.75%，會受到企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張產(chǎn)生的影響；未決賠款準(zhǔn)備金同比增長6.28%，主要由于企業(yè)業(yè)務(wù)體量的提高造成賠償有所增加，應(yīng)收款共保未決賠款準(zhǔn)備金各自同比減少13.55%，主要由于企業(yè)分離出來占比降低造成。

四、風(fēng)險管控情況信息內(nèi)容

（一）風(fēng)險評價

1.保險風(fēng)險

保險風(fēng)險，是指由于致死率、病癥發(fā)病率、賠付比例、退保率、成本率等假設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與預(yù)期產(chǎn)生不好偏移而造成損害的風(fēng)險性。

企業(yè)建立了包含關(guān)鍵指標(biāo)、主要指標(biāo)、全過程監(jiān)控指標(biāo)和突發(fā)事件應(yīng)對指標(biāo)四類風(fēng)險性評價指標(biāo)體系，對指標(biāo)實(shí)時監(jiān)測，通過各種指標(biāo)的改變評定保險風(fēng)險的改變情況。

截止到2023年末，企業(yè)保險風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)都處于翠綠色區(qū)段范圍之內(nèi)，保險風(fēng)險總體可控，達(dá)到商業(yè)保險風(fēng)險管理策略。

2.經(jīng)營風(fēng)險

銷售市場風(fēng)險是因?yàn)槟昀?、利益價錢、房產(chǎn)價格、費(fèi)率等不利變化造成車險公司遭到非預(yù)期損失風(fēng)險。

企業(yè)通過分散化投資，設(shè)定單項(xiàng)資產(chǎn)、單一行業(yè)等指標(biāo)值，嚴(yán)格把控集中度風(fēng)險，減少非系統(tǒng)風(fēng)險，與此同時控制組合Beta值，減少系統(tǒng)風(fēng)險對企業(yè)投資組合的危害；運(yùn)用穩(wěn)定性測試，評定權(quán)益市場價錢下滑的極端化情景下發(fā)售權(quán)益類資產(chǎn)很有可能遭受的損失。

2023年，公司各風(fēng)險性監(jiān)測因子監(jiān)測結(jié)果均達(dá)到本年度市場風(fēng)險管理規(guī)定。

3.信貸風(fēng)險

信貸風(fēng)險是指由于交易對象不能履行或不能及時履行其附隨義務(wù)，或是交易對象資信情況不利變化，致使車險公司遭到非預(yù)期損失風(fēng)險。

企業(yè)通過識別公司信貸風(fēng)險危害的財產(chǎn)，依據(jù)交易對象的內(nèi)部資信評級，融合交易對象的經(jīng)營情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、杠桿比率等信貸風(fēng)險的影響因素，資產(chǎn)評估公司所持有資產(chǎn)資信情況。

2023年企業(yè)各種風(fēng)控管理指標(biāo)均在可控范圍內(nèi)，達(dá)成管理計(jì)劃。

4.風(fēng)險管控

實(shí)際操作風(fēng)險是因?yàn)椴煌晟频膬?nèi)部結(jié)構(gòu)操作步驟、工作人員、系統(tǒng)軟件或外部事情而造成直接和間接損害風(fēng)險，包含法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險性（但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險）。

企業(yè)按時搜集各個部門與機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控事件信息，評定事情嚴(yán)重程度，對所產(chǎn)生事情風(fēng)險形成原因、損害形狀和嚴(yán)重度等進(jìn)行篩選評定。每一年末，企業(yè)開展內(nèi)控評價工作中，根據(jù)單位采訪、穿行測試和控制測試等方式，對比企業(yè)的各項(xiàng)規(guī)章制度和管理規(guī)范，檢查和資產(chǎn)評估公司每個關(guān)鍵操作步驟的落實(shí)實(shí)效性。

企業(yè)2023年未發(fā)生重大風(fēng)險管控事情，各風(fēng)險管控主要指標(biāo)均操縱在正常范圍內(nèi)。

5.戰(zhàn)略風(fēng)險

發(fā)展戰(zhàn)略風(fēng)險是因?yàn)榘l(fā)展戰(zhàn)略制定和實(shí)施的操作流程失效或經(jīng)營環(huán)境變化，而造成戰(zhàn)略與市場情況與公司水平不一致風(fēng)險。

企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策和企業(yè)制度要求進(jìn)行發(fā)展戰(zhàn)略制定和實(shí)施工作中，有效管理工作內(nèi)容；依據(jù)管控最新政策對公司戰(zhàn)略管理步驟進(jìn)行整理，并且做好進(jìn)一步完善；高度關(guān)注和監(jiān)測運(yùn)營環(huán)境變化，及時預(yù)警，避免企業(yè)戰(zhàn)略與市場情況以及公司水平不一致的情況出現(xiàn)。

2023年企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策和企業(yè)制度要求進(jìn)行發(fā)展戰(zhàn)略制定和實(shí)施工作中，有效管理工作內(nèi)容；依據(jù)管控最新政策對公司戰(zhàn)略管理步驟進(jìn)行整理，并且做好進(jìn)一步完善；高度關(guān)注和監(jiān)測運(yùn)營環(huán)境變化，及時預(yù)警，避免企業(yè)戰(zhàn)略與市場情況以及公司水平不一致的情況出現(xiàn)。

6.聲譽(yù)風(fēng)險

聲譽(yù)風(fēng)險是指由于企業(yè)的經(jīng)營管理或外部事情或其他原因利益相關(guān)者對車險公司負(fù)面反饋，進(jìn)而造成損害的風(fēng)險性。

企業(yè)設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險平倉線，依照特性、嚴(yán)重度、可操控性、影響程度、重要等級對聲譽(yù)風(fēng)險事件進(jìn)行歸類評定，將事情劃分成四個等級依次進(jìn)行解決，每天進(jìn)行輿情的檢測，半年向高級管理層匯報聲譽(yù)風(fēng)險狀況。

2023年內(nèi)企業(yè)未出現(xiàn)Ⅰ級聲譽(yù)風(fēng)險事情，沒有對企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險產(chǎn)生不利影響，最終達(dá)成全年度聲譽(yù)風(fēng)險管理總體目標(biāo)。

7.利率風(fēng)險

流通性風(fēng)險是企業(yè)不能及時得到充裕資金或不能及時以合理成本費(fèi)得到充分資產(chǎn)，以支付全部債務(wù)或執(zhí)行別的付款責(zé)任風(fēng)險。

企業(yè)每個季度對流動性覆蓋率和凈現(xiàn)金流等監(jiān)管指標(biāo)實(shí)時監(jiān)測，定期檢查將來現(xiàn)金流和資產(chǎn)負(fù)債率配對狀況精準(zhǔn)預(yù)測和評估。

2023年，企業(yè)沒有出現(xiàn)提升流通性風(fēng)險容忍度的現(xiàn)象，利率風(fēng)險總體可控性。

（二）風(fēng)險管控

1. 風(fēng)險管控組織管理體系簡單介紹

公司風(fēng)險管理工作中由董事會負(fù)最后權(quán)責(zé)，高級管理層、首席風(fēng)險官直接領(lǐng)導(dǎo)；風(fēng)控合規(guī)部都風(fēng)險防控工作的牽頭部門，業(yè)務(wù)管理部承擔(dān)保險風(fēng)險管理方法，資產(chǎn)管理部承擔(dān)市場風(fēng)險管理，風(fēng)控合規(guī)部負(fù)責(zé)風(fēng)控管理和操作風(fēng)險管理，財務(wù)部門承擔(dān)流動性風(fēng)險管理，總經(jīng)理辦公室承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理，運(yùn)營策劃部承擔(dān)發(fā)展戰(zhàn)略風(fēng)險管控。公司各職能管理部門相互配合，各盡其責(zé)，為公司風(fēng)險管理目標(biāo)的達(dá)成提供了強(qiáng)有力的適用。

2. 風(fēng)險管控整體對策以及實(shí)施情況

2023年，結(jié)合公司監(jiān)管政策及內(nèi)控管理必須設(shè)置的風(fēng)險管理整體對策為：提升保險營銷構(gòu)造，提升保險投保賠付規(guī)范化和精益化管理；操縱項(xiàng)目投資系統(tǒng)風(fēng)險，減少項(xiàng)目投資起伏對公司盈利產(chǎn)生的影響，提升公司運(yùn)營穩(wěn)定性。企業(yè)高效地實(shí)施了風(fēng)險管控現(xiàn)行政策，達(dá)成年度的風(fēng)險管理策略。

五、保險理財產(chǎn)品經(jīng)營信息

2023年度，企業(yè)原保費(fèi)收入名列第一5位商業(yè)險經(jīng)營信息詳細(xì)如下：

企業(yè)：萬余元

備注名稱：

1. 以上數(shù)據(jù)公布規(guī)格是總公司規(guī)格；

2. 其他類別包含延長保修花費(fèi)補(bǔ)償保險、預(yù)留服務(wù)費(fèi)補(bǔ)償保險、停產(chǎn)停業(yè)損害花費(fèi)補(bǔ)償保險；

3. 保單風(fēng)險準(zhǔn)備金指本期保單風(fēng)險準(zhǔn)備金的變動額。

六、資本充足率信息內(nèi)容

2023年12月31日企業(yè)綜合性償付能力充足率為375.74%，關(guān)鍵償付能力充足率為363.35%，詳情如下：

企業(yè)：萬余元

七、公司治理結(jié)構(gòu)信息內(nèi)容

（一）控股股東及其控制本企業(yè)情況的簡要概述

公司控股股東為東風(fēng)汽車集團(tuán)，廣州豐田工業(yè)集團(tuán)為東風(fēng)汽車集團(tuán)的大股東，廣州市國資委擁有廣州豐田工業(yè)集團(tuán)90%股份。廣州市國資委受廣州市人民政府授權(quán)委托履行投資人支配權(quán)，為公司發(fā)展的實(shí)際控制人。

（二）占股比例在百分之五以上的股東以及持倉變化趨勢

*表明：上海市毓秀實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司沒有獲得保險業(yè)監(jiān)管部門的公司股東資質(zhì)證書審批。

（三）股東會崗位職責(zé)與舉辦狀況

1. 股東會崗位職責(zé)

①確定企業(yè)的經(jīng)營方針、融資計(jì)劃與立、長期性建設(shè)規(guī)劃；

②競選和維修非由職工監(jiān)事?lián)蔚膱?zhí)行董事、公司監(jiān)事，選擇相關(guān)執(zhí)行董事、監(jiān)事的酬勞事宜；決議準(zhǔn)許獨(dú)董的補(bǔ)貼實(shí)施方案；

③決議準(zhǔn)許股東會報告；

④決議準(zhǔn)許職工監(jiān)事匯報；

⑤決議準(zhǔn)許企業(yè)的年度財務(wù)預(yù)算計(jì)劃方案、預(yù)算計(jì)劃方案；

⑥決議準(zhǔn)許企業(yè)的利潤分配方案和補(bǔ)虧計(jì)劃方案；

⑦對企業(yè)提升或是減少注冊資本作出決議；

⑧對發(fā)行債券或其他商業(yè)票據(jù)作出決議；

⑨決議準(zhǔn)許股權(quán)激勵計(jì)劃和股權(quán)激勵方案計(jì)劃方案；

⑩對企業(yè)上市、合拼、公司分立、散伙、結(jié)算或是變更公司形式作出決議；

改動本章程，決議股東會、董事會和職工監(jiān)事會議制度；

對企業(yè)聘請、辭退為公司財務(wù)報表進(jìn)行必要的法律規(guī)定審計(jì)會計(jì)事務(wù)所作出決議；

決議確定企業(yè)以下股東會對董事會受權(quán)管理權(quán)限范圍外，公司對外投資、選購、出售資產(chǎn)、資產(chǎn)處理與銷賬、關(guān)聯(lián)方交易、重要資產(chǎn)抵押等事宜：上述事項(xiàng)不包括經(jīng)審定后的財產(chǎn)發(fā)展戰(zhàn)略配備整體規(guī)劃、本年度資產(chǎn)配置策略及計(jì)劃、項(xiàng)目投資引導(dǎo)架構(gòu)以及相關(guān)調(diào)整方案里的保險資金運(yùn)用事宜。

決議成立公司子公司事宜。此款所稱的“控投”就是指占股比例超出50%的現(xiàn)象；

對回收本公司股份作出決議；

決議法律法規(guī)、行政規(guī)章、行政法規(guī)或本章程規(guī)定應(yīng)該由股東會所決定的其他事宜。

2. 股東會關(guān)鍵決定及決議狀況

（四）董事會職責(zé)、人員配備以及工作概況，執(zhí)行董事個人簡歷，包含執(zhí)行董事做兼職狀況

1. 董事會職責(zé)

①集結(jié)股東會，同時向股東會報告工作；實(shí)行股東會的決議；

②確定公司的經(jīng)營規(guī)劃和投資方式；

③制訂企業(yè)中、長期性建設(shè)規(guī)劃并督促戰(zhàn)略制定；制訂企業(yè)資本整體規(guī)劃，擔(dān)負(fù)資產(chǎn)或資本充足率管理方法最后義務(wù)；

④制定企業(yè)的年度財務(wù)預(yù)算計(jì)劃方案、預(yù)算計(jì)劃方案；制定企業(yè)的利潤分配方案和補(bǔ)虧計(jì)劃方案；

（下轉(zhuǎn)B18版）