近日，中國人民銀行上?？偛肯蛉秀y行、證券、保險(xiǎn)公司、支付機(jī)構(gòu)通報(bào)了2022年上海金融違法行為處罰情況，并提出控制警告。
2022年，中國人民銀行上海總部繼續(xù)加大對(duì)違反金融法律法規(guī)的打擊力度，依法嚴(yán)懲負(fù)責(zé)任的機(jī)構(gòu)和人員，切實(shí)維護(hù)金融體系秩序的公平合理。共作出28項(xiàng)行政處罰決定，包括5家銀行金融公司、2家非銀行金融機(jī)構(gòu)、3家非銀行支付機(jī)構(gòu)和18名直接責(zé)任人。罰款總額為rmb5117.9萬元。其中，機(jī)構(gòu)罰款總額5000.1萬元，機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總額117.8萬元。
處罰案件涉及金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、信用信息、反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等業(yè)務(wù)范圍，具有以下特點(diǎn)：
一是違反信用信息管理和反洗錢管理規(guī)定的罰款金額最高，各占44.6%和42%。銀行金融企業(yè)違反信用信息管理規(guī)定，單案最高處罰金額為1694萬元。
二是進(jìn)一步提高機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人的“雙罰”比例，對(duì)90%的被處罰機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人進(jìn)行處罰，涉及信用信息和反洗錢領(lǐng)域。56%的人因違反洗錢管理規(guī)定而被罰款；因違反信用調(diào)查管理規(guī)定，每筆罰款最高，為10萬元，多名責(zé)任人被罰款10萬元。
對(duì)金融違法行為的處罰具體表現(xiàn)為：
一是客戶身份未按規(guī)定進(jìn)行初步識(shí)別、再識(shí)別和持續(xù)識(shí)別。
二是客戶風(fēng)險(xiǎn)水平未按規(guī)定劃分管理。評(píng)估單位客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平不考慮歸功于所有人的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
三是未按規(guī)定報(bào)告大規(guī)模交易和可疑交易。
四是未按規(guī)定存儲(chǔ)客戶身份信息和交易明細(xì)。
五是高風(fēng)險(xiǎn)客戶未按規(guī)定加強(qiáng)識(shí)別，加強(qiáng)盡職調(diào)查不到位。
第六，與身份不明的用戶進(jìn)行交易。
第七，特殊商戶檢查不按規(guī)定進(jìn)行，“T0”清算，同一戶名轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。在整個(gè)支付過程中，沒有保證交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性和一致性。
第八，信用信息未按規(guī)定提供和查詢。質(zhì)疑信息未按規(guī)定標(biāo)注，質(zhì)疑回復(fù)不合規(guī)。未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息和企業(yè)信用信息。
九是對(duì)銀行金融企業(yè)存款產(chǎn)品存在誤解的營銷宣傳行為，未按規(guī)定披露糾紛投訴方式。
十、貸款統(tǒng)計(jì)與財(cái)務(wù)管理重點(diǎn)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，貸款用途分類統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)數(shù)量規(guī)格存在錯(cuò)誤。
金融違法行為的主要原因是：
首先，合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理制度尚未得到充分實(shí)施。一些機(jī)構(gòu)沒有根據(jù)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的最新要求修改業(yè)務(wù)操作程序。監(jiān)管政策要求的合規(guī)管理措施未根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況制定。內(nèi)部控制和審批的形式化。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制無效，業(yè)務(wù)異常未及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
二是單方面強(qiáng)調(diào)業(yè)績，忽視合規(guī)管理。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)或與第三方合作開拓市場的過程中，部分機(jī)構(gòu)未能充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，忽視合規(guī)要求或管理，造成風(fēng)險(xiǎn)事件。
第三，控制不嚴(yán)格，員工管理不力。由于金融管理部門多次處罰和宣傳，部分機(jī)構(gòu)沒有對(duì)比調(diào)查，忽視了行政處罰的警示作用。內(nèi)部監(jiān)督檢查“走過場”，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和遏制風(fēng)險(xiǎn)跡象，給犯罪分子機(jī)會(huì)。
中國人民銀行上海總部對(duì)金融企業(yè)和支付機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管政策：
一是建立健全、清晰、高效的內(nèi)部控制體系。根據(jù)法律和監(jiān)督制度的需要，及時(shí)完善內(nèi)部控制機(jī)制和治理安排。建立明確的工作流程，合理定義各級(jí)職工的職責(zé)和權(quán)限，存儲(chǔ)完整的工作記錄。聯(lián)系實(shí)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測規(guī)則。
二是樹立合規(guī)意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)部控制制度。加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營理念和主動(dòng)性，加強(qiáng)監(jiān)督員工隊(duì)伍建設(shè)，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的錯(cuò)誤觀點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，特別是重要崗位和人員監(jiān)督，加強(qiáng)制度執(zhí)行。
三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。披露財(cái)務(wù)管理部門發(fā)布的行政處罰信息，及時(shí)組織學(xué)習(xí)和反思，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，開展警示教育。
未經(jīng)數(shù)字化報(bào)網(wǎng)授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。
特別提醒：如內(nèi)容、圖片、視頻出現(xiàn)侵權(quán)問題，請(qǐng)發(fā)送郵箱：tousu_ts@sina.com。
風(fēng)險(xiǎn)提示：數(shù)字化報(bào)網(wǎng)呈現(xiàn)的所有信息僅作為學(xué)習(xí)分享，不構(gòu)成投資建議，一切投資操作信息不能作為投資依據(jù)。本網(wǎng)站所報(bào)道的文章資料、圖片、數(shù)據(jù)等信息來源于互聯(lián)網(wǎng)，僅供參考使用，相關(guān)侵權(quán)責(zé)任由信息來源第三方承擔(dān)。
數(shù)字化報(bào)（數(shù)字化商業(yè)報(bào)告）是國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新門戶網(wǎng)站，以數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展為中心，融合數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，聚焦制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力為讀者提供最新、最權(quán)威、最全面的科技和數(shù)字領(lǐng)域資訊。數(shù)字化報(bào)并非新聞媒體，不提供新聞信息服務(wù)，提供商業(yè)信息服務(wù)；
商務(wù)合作：Hezuo@szhww.com
稿件投訴：help@szhww.com
Copyright ? 2013-2023 數(shù)字化報(bào)（數(shù)字化報(bào)商業(yè)報(bào)告）
數(shù)字化報(bào)并非新聞媒體，不提供新聞信息服務(wù)，提供商業(yè)信息服務(wù)
浙ICP備2023000407號(hào)數(shù)字化報(bào)網(wǎng)（杭州）信息科技有限公司 版權(quán)所有