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11月18日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好商業(yè)銀行和金融公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。

《商業(yè)銀行和金融公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》共六章六十二條，主要內(nèi)容包括:一是總則。明確制定目的、個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)定義、行業(yè)平臺(tái)功能和監(jiān)管主體。二是商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。明確個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)范圍，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)和個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品提出具體要求。第三，金融公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。規(guī)定了個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的類(lèi)型，以及參與該業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)滿(mǎn)足的需求。第四，信息提交給平臺(tái)。向商業(yè)銀行、金融公司和金融公司提交付信息。

同一天，還發(fā)布了《第一批開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單》。

商業(yè)銀行:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦東發(fā)展銀行、浙江商業(yè)銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行。

理財(cái)公司:工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、交通銀行理財(cái)、中郵理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)、光大理財(cái)、招商銀行理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)。

下面是通知整篇文章：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于做好商業(yè)銀行和金融公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行措施的通知?！?022〕16號(hào)

中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司、銀行業(yè)財(cái)務(wù)登記托管中心有限公司、各大銀行、股份制銀行、金融公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)企業(yè)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司:

為推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老金保險(xiǎn)體系建設(shè)，推動(dòng)商業(yè)銀行和金融公司個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)拓展，現(xiàn)向您發(fā)布《商業(yè)銀行和金融公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行辦法》)，并通知如下相關(guān)事項(xiàng):

第一，有效提高思想認(rèn)識(shí)。個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是實(shí)踐金融工作人民性的重要舉措。各參與機(jī)構(gòu)要提高思想認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持以人為本的發(fā)展理念，豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供應(yīng)，有效滿(mǎn)足人民群眾多元化養(yǎng)老需求，幫助第三支柱養(yǎng)老金保險(xiǎn)體系健康發(fā)展。

第二，大力開(kāi)展準(zhǔn)備工作。截至2022年第三季度末，全國(guó)商業(yè)銀行和跨地區(qū)服務(wù)水平較強(qiáng)的城市商業(yè)銀行，一級(jí)資本凈額超過(guò)1000億元，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，可開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。截至2022年第三季度末，已納入養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的理財(cái)公司可開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)按照《暫行辦法》的要求，制定開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)計(jì)劃，對(duì)擬參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行可行性評(píng)估，并向銀保監(jiān)會(huì)提交業(yè)務(wù)計(jì)劃。

第三，及時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)發(fā)展情況。商業(yè)銀行和金融公司應(yīng)當(dāng)在正式開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)后10日內(nèi)向其直接監(jiān)管責(zé)任單位報(bào)告制度建設(shè)、人員配置、系統(tǒng)對(duì)接、產(chǎn)品管理等情況。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)監(jiān)測(cè)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的運(yùn)行狀況和風(fēng)險(xiǎn)，督促商業(yè)銀行和金融公司有序開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

四是商業(yè)銀行、金融公司在國(guó)家有關(guān)部門(mén)選定的個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施城市開(kāi)拓市場(chǎng)，后續(xù)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定逐步推進(jìn)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

2022年11月17日

(本文發(fā)送至當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行保險(xiǎn)公司)

商業(yè)銀行和金融公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章總則

第一條根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，規(guī)范商業(yè)銀行和金融公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度建設(shè)?！?022〕七號(hào))，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行和金融公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)、政府提供政策支持、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的業(yè)務(wù)。

第三條本辦法所稱(chēng)參與者，是指在中國(guó)參加城市職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第四條本辦法所稱(chēng)個(gè)人養(yǎng)老金基金賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)基金賬戶(hù))，是指具有個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、交易基金轉(zhuǎn)讓、收入核算、個(gè)人所得稅繳納、信息查詢(xún)等功能的特殊專(zhuān)用賬戶(hù)。參考個(gè)人rmb銀行結(jié)算賬戶(hù)。Ⅱ類(lèi)戶(hù)管理(以下簡(jiǎn)稱(chēng)Ⅱ類(lèi)別帳戶(hù))。如果不符合國(guó)家規(guī)定的收款要求，資金帳戶(hù)將關(guān)閉。

第五條本辦法所稱(chēng)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，是指符合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，運(yùn)行安全、完善穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、注重長(zhǎng)期保值的金融產(chǎn)品。包括個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等。

第六條中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司和銀行理財(cái)?shù)怯浲泄苤行挠邢薰窘€(gè)人養(yǎng)老金銀行保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái))和個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)理財(cái)行業(yè)平臺(tái))。

根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金制度要求和實(shí)際業(yè)務(wù)情況，中國(guó)銀行業(yè)平臺(tái)和金融業(yè)平臺(tái)與人力資源和社會(huì)保障部(以下簡(jiǎn)稱(chēng)人力資源和社會(huì)服務(wù)平臺(tái))建立的個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)確定可以開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和金融公司，以及其他經(jīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷(xiāo)售和代管機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)對(duì)接，支持個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，制定行業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)則。

第七條商業(yè)銀行和金融公司應(yīng)當(dāng)建立和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部評(píng)估體系，建立便捷高效的投訴處理渠道，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求嵌入個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全流程管理體系。

第八條開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和金融公司名單由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)確定。根據(jù)本辦法，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行和金融公司的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。

商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)第二章

一般規(guī)定第一節(jié)

第九條商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括：

(一)資金賬戶(hù)業(yè)務(wù)；

(二)個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；

(三)除國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，個(gè)人養(yǎng)老金商品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)包括個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品分銷(xiāo)、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品分銷(xiāo)等。

(四)個(gè)人養(yǎng)老金咨詢(xún)業(yè)務(wù)；

(五)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其它個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

第十條開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，與人力資源和社會(huì)服務(wù)平臺(tái)、銀行保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)、金融行業(yè)平臺(tái)對(duì)接，獲得合格的驗(yàn)收意見(jiàn)或者符合相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)進(jìn)行技術(shù)評(píng)估，確保基礎(chǔ)設(shè)施水平、網(wǎng)絡(luò)承載能力、技術(shù)人員保障能力、運(yùn)營(yíng)管理能力和業(yè)務(wù)規(guī)模一致。

第十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理體系和操作規(guī)程，將個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行負(fù)責(zé)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部控制管理等工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)分工，建立和有效實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督檢查和跟蹤整改體系。

第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)檔案管理制度，存儲(chǔ)個(gè)人信息、繳費(fèi)、養(yǎng)老金領(lǐng)取等與業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)計(jì)交易信息，以及個(gè)人養(yǎng)老金商品銷(xiāo)售中涉及的文件、記錄等信息。

第十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)公布個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)基本概況、辦理要求、工作流程、服務(wù)項(xiàng)目、咨詢(xún)投訴方式、客戶(hù)服務(wù)聯(lián)系方式等信息。通過(guò)公開(kāi)渠道，并提供個(gè)人養(yǎng)老金信息查詢(xún)、交易處理等服務(wù)。

第二節(jié)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)

第十四條商業(yè)銀行提供下列資金賬戶(hù)服務(wù)：

(一)提供資金賬戶(hù)設(shè)立或指定、注銷(xiāo)、變更服務(wù)，資金賬戶(hù)不受參與者持有。Ⅱ類(lèi)戶(hù)數(shù)量的限制；

提供個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)和領(lǐng)取服務(wù)；

(三)可以通過(guò)其他銀行賬戶(hù)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金等方式為參與者提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)(不受理Ⅱ非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入限制)，為參與者和個(gè)人養(yǎng)老金商品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供與個(gè)人養(yǎng)老金商品交易相關(guān)的資金轉(zhuǎn)讓服務(wù)(不受限制Ⅱ類(lèi)戶(hù)劃轉(zhuǎn)限額限制)；

(四)提供資金賬戶(hù)信息管理服務(wù)，完整記錄資金賬戶(hù)基本信息、支付信息、資金結(jié)算信息、扣稅信息等；

(五)提供資金賬戶(hù)信息查詢(xún)服務(wù)；

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其它事項(xiàng)。

根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得為參與者提供超過(guò)額度上限的支付服務(wù)。

第十五條商業(yè)銀行對(duì)資金賬戶(hù)免收年費(fèi)、賬戶(hù)管理費(fèi)、短信費(fèi)、轉(zhuǎn)賬費(fèi)。

第十六條個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)核算、交易資金轉(zhuǎn)讓等。，以資金賬戶(hù)為唯一媒介。除另有規(guī)定外，個(gè)人養(yǎng)老金商品相關(guān)交易涉及的資金往來(lái)應(yīng)從資金賬戶(hù)發(fā)起，并返回資金賬戶(hù)。

第十七條資金賬戶(hù)可以由參與者在商業(yè)銀行設(shè)立或者指定個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，也可以由參與者通過(guò)其他符合要求的個(gè)人養(yǎng)老金商品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)指定個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，但個(gè)人養(yǎng)老金商品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得直接從商業(yè)銀行設(shè)立。商業(yè)銀行可以通過(guò)柜臺(tái)或電子渠道為參與者設(shè)立或指定資金賬戶(hù)。資金賬戶(hù)不受六個(gè)月內(nèi)非柜臺(tái)服務(wù)暫停的限制。

第十八條資金賬戶(hù)是唯一的，參與者只能選擇合格的商業(yè)銀行來(lái)確定資金賬戶(hù)，商業(yè)銀行只能為同一參與者設(shè)立資金賬戶(hù)。

第十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為參與者提供資金賬戶(hù)變更服務(wù)，并做好新舊賬戶(hù)連接和舊賬戶(hù)注銷(xiāo)工作。如果賬戶(hù)變更涉及資金轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)移，則不會(huì)受到影響Ⅱ類(lèi)別賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬金額限制。舊賬戶(hù)資金因賬戶(hù)變更轉(zhuǎn)入新賬戶(hù)的，資金轉(zhuǎn)入不計(jì)入當(dāng)初支付金額。資金賬戶(hù)存入業(yè)務(wù)當(dāng)天，商業(yè)銀行不得辦理賬戶(hù)變更手續(xù)。賬戶(hù)變更期間，原資金賬戶(hù)不得辦理存款、投資、取款等服務(wù)。

第二十條參與者向商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立資金賬戶(hù)，可以自行辦理，也可以委托其他人辦理，也可以委托在職單位批量辦理。參與者委托他人或單位設(shè)立資金賬戶(hù)后，應(yīng)當(dāng)按照賬戶(hù)實(shí)名登記系統(tǒng)的要求，及時(shí)辦理賬戶(hù)激活手續(xù)，設(shè)置支付密碼。

第二十一條代理人設(shè)立資金賬戶(hù)的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求代理人提供代理人和代理人的有效身份證。