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　　編輯《證券時(shí)報(bào)》 孫翔峰 譚楚丹

　　近年來(lái)，投資業(yè)務(wù)的發(fā)展并不令人滿意，突出了行業(yè)面臨的一定困境。

　　一方面，機(jī)構(gòu)產(chǎn)能過(guò)剩。根據(jù)東方財(cái)富Choice的最新數(shù)據(jù)，截至2024年底，券商投資顧問(wèn)80320人，比2020年增長(zhǎng)31.8%。另一方面，低質(zhì)量的投資服務(wù)仍然存在，更多的投資者無(wú)法享受高質(zhì)量的投資服務(wù)。

　　在這種背景下，人工智能（AI）它的到來(lái)也為該行業(yè)的進(jìn)一步健康發(fā)展提供了希望。生成人工智能技術(shù)的加速滲透正在重塑投資和客戶行業(yè)供需關(guān)系的基本邏輯。在這場(chǎng)效率革命中，產(chǎn)能將如何優(yōu)化，從業(yè)者將如何突破？

　　人工智能導(dǎo)致效率革命

　　2月12日，一家頂級(jí)證券公司的宏觀研究員在社交媒體上發(fā)布消息稱，“試圖部署DeepSeek-70B模型”。雖然仍存在諸多問(wèn)題，但在方便實(shí)現(xiàn)定制研究需求的同時(shí)，也增強(qiáng)了人工智能與研究人員互動(dòng)的能力，“人工智能研究足以改變研究范式”。

　　這似乎宣布了一種普遍的可能性即將成為現(xiàn)實(shí)，即當(dāng)生成人工智能以每周迭代的效率演變時(shí)，證券公司在許多領(lǐng)域都在展開(kāi)效率革命，包括人力資源最密集的投資咨詢業(yè)務(wù)。

　　在華福證券的實(shí)踐中，公司試圖整合一系列人工智能助理工具，如市場(chǎng)評(píng)論、新聞助理、公告助理等。華福證券的投資顧問(wèn)在收到客戶咨詢時(shí)可以首次搜索和響應(yīng)。根據(jù)公司內(nèi)部統(tǒng)計(jì)，訪問(wèn)模型后，投資顧問(wèn)獲取關(guān)鍵信息的平均時(shí)間從每次約12分鐘縮短到4分鐘，可以更準(zhǔn)確、更全面地回答客戶的問(wèn)題。

　　“目前，該公司已在投資場(chǎng)景中使用DeepSeekek、通義千問(wèn)等人工智能模型，以人工智能模型為基礎(chǔ)，為投資者提供各種助理服務(wù)，包括會(huì)話助理、信息助理、產(chǎn)品助理、配置助理、保險(xiǎn)規(guī)劃助理、賬戶分析助理等，顯著提高了投資者的服務(wù)效率和質(zhì)量，效率提高了50%以上。恒生電子財(cái)富管理業(yè)務(wù)總部業(yè)務(wù)專家袁海波告訴《證券時(shí)報(bào)》編輯。

　　針對(duì)3000多名投資顧問(wèn)的日常工作，國(guó)信證券還引入了大型人工智能模型授權(quán)。早在2024年第一季度，該公司就開(kāi)始開(kāi)發(fā)新一代“新投資顧問(wèn)人工智能助手”。人工智能助手計(jì)劃整合金牌投資顧問(wèn)的展覽經(jīng)驗(yàn)、通義千問(wèn)等各種模型的組合能力進(jìn)行了深度定制和優(yōu)化，完成了投資者從“提高效率”到“提高智慧”的轉(zhuǎn)變。據(jù)了解，人工智能助理涵蓋了各種投資者面臨的日常工作子場(chǎng)景，如日常業(yè)務(wù)知識(shí)問(wèn)答、個(gè)股診斷、基金診斷和賬戶診斷，投資服務(wù)的質(zhì)量和效率顯著提高。

　　個(gè)人面臨分層洗牌

　　在效率提高的背后，生產(chǎn)能力的重構(gòu)是不可避免的。

　　目前，許多一線投資顧問(wèn)都感到焦慮——在人工智能時(shí)代，誰(shuí)能保持有限的職位？然而，業(yè)界普遍認(rèn)為，人工智能驅(qū)動(dòng)的不是簡(jiǎn)單的工作替代，而是服務(wù)價(jià)值鏈的重新分配。

　　“每一輪技術(shù)變革，在淘汰一些行業(yè)的同時(shí)，也會(huì)催生更多的新興產(chǎn)業(yè)。隨著人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，一些標(biāo)準(zhǔn)化、重復(fù)化的基礎(chǔ)工作可以被自動(dòng)化工具所取代，但也可以從基礎(chǔ)工作轉(zhuǎn)變?yōu)樯钊肓私饪蛻粜枨?、專業(yè)投資研究服務(wù)和長(zhǎng)期陪伴服務(wù)，從而覆蓋更廣泛的客戶群體?！便y河證券財(cái)富管理首席投資官、產(chǎn)品中心總經(jīng)理張嘉偉表示，在此過(guò)程中，跟不上時(shí)代步伐的商業(yè)模式和員工將在很大程度上面臨被淘汰的命運(yùn)。

　　山西證券相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券時(shí)報(bào)》編輯采訪時(shí)表示，人工智能的迭代升級(jí)不僅面臨著投資咨詢行業(yè)的挑戰(zhàn)，也面臨著整個(gè)金融行業(yè)的挑戰(zhàn)?！蓖顿Y咨詢行業(yè)確實(shí)會(huì)削減產(chǎn)能過(guò)剩。對(duì)于金字塔頂端的投資顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，他們?cè)诳蛻艄竞颓楦袃r(jià)值輸出方面具有一定的抗人工智能屬性，但對(duì)于平均水平甚至以下的投資顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，挑戰(zhàn)無(wú)疑是嚴(yán)峻的?！彼f(shuō)。

　　國(guó)泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人還告訴《證券時(shí)報(bào)》編輯，人工智能的迭代升級(jí)將導(dǎo)致投資咨詢行業(yè)的產(chǎn)能重建，不僅僅是“削減產(chǎn)能過(guò)剩”，而是對(duì)從業(yè)者能力和價(jià)值定位的分層重組，不同層次的投資咨詢?nèi)藛T將受到不同程度的影響?！钡讓訕?biāo)準(zhǔn)化服務(wù)逐漸被人工智能取代，首席投資咨詢負(fù)責(zé)頂部復(fù)雜的需求，因此中間層將有大量的人機(jī)協(xié)作“新投資咨詢”。負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，這可以概括為底層替代、中間替代和高層升級(jí)。例如，數(shù)據(jù)輸入、模式報(bào)告撰寫(xiě)、簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷售將面臨巨大的淘汰壓力；在人機(jī)協(xié)調(diào)下，將有大量的內(nèi)容制作人、服務(wù)提供商、戰(zhàn)略研究人員提高生產(chǎn)力和服務(wù)生產(chǎn)質(zhì)量；同時(shí)，高凈值客戶對(duì)服務(wù)的要求將繼續(xù)提高，相關(guān)投資咨詢處理非標(biāo)準(zhǔn)需求和精細(xì)人工智能戰(zhàn)略的能力將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　“投資和AI不應(yīng)該是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，券商投資業(yè)務(wù)應(yīng)該定位為AI的‘控制者’，而不是‘替代者’。在堅(jiān)持合規(guī)底線和客戶信任的基礎(chǔ)上，投資可以放大專業(yè)價(jià)值，提高業(yè)務(wù)效率，通過(guò)‘人機(jī)協(xié)作’創(chuàng)新服務(wù)模式。”中信建投相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　東莞證券相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，人工智能的迭代升級(jí)并不意味著投資者群體將不可避免地面臨“削減產(chǎn)能過(guò)剩”，但無(wú)疑將促進(jìn)投資者不斷提高自身的質(zhì)量和能力。投資者應(yīng)積極學(xué)習(xí)和掌握人工智能技術(shù)的基本原理和應(yīng)用方法，并將其作為提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的工具，而不是自身的替代品。

　　能力重構(gòu)迫在眉睫

　　面對(duì)技術(shù)沖擊波，投資集團(tuán)的能力重建顯然迫在眉睫，技術(shù)能力建設(shè)和服務(wù)深度加強(qiáng)是可能的方向。在應(yīng)對(duì)人工智能浪潮的挑戰(zhàn)時(shí)，投資需要積極適應(yīng)時(shí)代潮流，積極學(xué)習(xí)和使用人工智能工具，不斷提高咨詢端的軟實(shí)力，提高服務(wù)適應(yīng)性和專業(yè)性。

　　國(guó)泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投資顧問(wèn)應(yīng)該改變認(rèn)知思維，在人工智能時(shí)代建立自己的價(jià)值坐標(biāo)體系。一方面，我們應(yīng)該了解大型模型的基本知識(shí)，更深入地了解大型模型的影響，并完全構(gòu)建“AI+投資咨詢的認(rèn)知和知識(shí)體系。另一方面，我們應(yīng)該打破人機(jī)對(duì)立的思維模式，將人工智能定位為輔助自身的“超級(jí)助手”，深入了解其在資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域的應(yīng)用界限。

　　東方證券相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，投資需要不斷學(xué)習(xí)和提高機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)分析、編程等技能。如果他們提高了對(duì)人工智能技術(shù)的理解，他們可以更好地利用自己的優(yōu)勢(shì)。

　　在人工智能時(shí)代，投資顧問(wèn)不僅要了解金融，還要了解技術(shù)，需要構(gòu)建T型復(fù)合能力結(jié)構(gòu)?！痹诩夹g(shù)深度方面，掌握Python/R等數(shù)據(jù)分析工具，了解機(jī)器學(xué)習(xí)模型的金融應(yīng)用邏輯；在專業(yè)發(fā)展方面，建立跨市場(chǎng)認(rèn)知，深化行為金融應(yīng)用。此外，還應(yīng)培養(yǎng)不可替代的人性化能力，如高凈值客戶的心理洞察力和復(fù)雜情況下的價(jià)值判斷，以建立人工智能時(shí)代的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！眹?guó)泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投資顧問(wèn)應(yīng)積極創(chuàng)建智能服務(wù)場(chǎng)景，轉(zhuǎn)型為“財(cái)富架構(gòu)師”，在智能投資顧問(wèn)與人工服務(wù)的整合生態(tài)中占據(jù)價(jià)值高地。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，服務(wù)也是投資和咨詢能力建設(shè)的重要起點(diǎn)。東方證券相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，投資顧問(wèn)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶關(guān)系維護(hù)、復(fù)雜投資解決方案、個(gè)性化財(cái)富規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃等需要人際互動(dòng)和專業(yè)知識(shí)的高價(jià)值服務(wù)。

　　“投資顧問(wèn)應(yīng)積極提高其綜合能力?！比A福證券相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一方面，投資顧問(wèn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和企業(yè)的深入研究能力，為客戶提供更前瞻性的投資建議；另一方面，提高溝通能力和客戶關(guān)系管理能力，注重了解客戶的個(gè)性化需求，為客戶提供情感、人性化的服務(wù)。同時(shí)，投資顧問(wèn)應(yīng)積極學(xué)習(xí)人工智能技術(shù)，將人工智能作為一種強(qiáng)大的工具，結(jié)合自身的專業(yè)能力，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。